Onlinekredite: schnell und günstig zur Finanzspritze!

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Wer heute einen Kredit aufnehmen möchte, ist längst nicht mehr nur auf die Dienste der Hausbank oder der klassischen Banken und Kreditinstitute vor Ort angewiesen. Zahlreiche Anbieter stellen für ihre Kunden Onlinekredite zu günstigen Konditionen bereit. Im Prinzip handelt es sich beim Onlinekredit um einen herkömmlichen Ratenkredit, der – im Unterschied zum Darlehen bei der Hausbank – in wenigen Schritten ausschließlich über das Internet bezogen werden kann. Onlinekredite werden überwiegend von Direktbanken angeboten. Allerdings haben in letzter Zeit auch immer mehr Filialbanken das Potenzial erkannt und bieten mittlerweile ebenfalls Kredite für private Verbraucher über ihre Internetseiten an.

Onlinekredite haben einige entscheidende Vorteile gegenüber klassischen Kreditangeboten. Aufgrund der schnellen, unkomplizierten und diskreten Abwicklung vom Antrag bis zur Auszahlung hat diese Kreditform mittlerweile einen sehr hohen Stellenwert gewonnen und sich als seriöse, bequeme und zudem kostengünstige Alternative zum Bankkredit bei der Filialbank etabliert. Onlinekredite bieten ein hohes Maß an Flexibilität, da die Angebote einerseits wesentlich differenzierter und besser auf den tatsächlichen Kundenbedarf zugeschnitten sind und andererseits jederzeit online beantragt werden können. Die Kreditzusage erfolgt teilweise bereits nach weniger als einer Stunde ohne dass der Kunde eine Bankfiliale betreten muss. Durch den Wegfall von Personal- und Verwaltungskosten sind Onlinekredite oftmals zu wesentlich günstigeren Konditionen zu haben.

Ein Nachteil ist allerdings, dass sich der Kunde selbst informieren muss, da keine persönliche Beratung hinsichtlich Laufzeit, Ratenhöhe und eventuelle Risiken erfolgt. Um diese wichtigen Entscheidungen treffen zu können, müssen zunächst Angebote eingeholt und verglichen werden. Aus diesem Manko ergibt sich zugleich ein Vorteil  – die relativ einfache Vergleichbarkeit bei Onlinekrediten. Anstatt einzelne Kreditangebote diverser Banken einzuholen, nutzt man einen Online-Kreditvergleich, um den passenden Onlinekredit zu finden. Hilfreiche und einfach bedienbare Tools für die Ermittlung von Kosten und Gebühren, wie der Kreditrechner auf dieser Website erleichtern die Entscheidung zusätzlich.

Online Kredit
Onlinekredit

Kreditarten – Kriterien der Unterscheidung

Wie beim klassischen Bankkredit differenziert man auch beim Onlinekredit nach der Zielgruppe in Privat- oder Geschäftskunden. Die geläufigsten Kreditarten für private Verbraucher stellen dabei der Dispositionskredit, der Raten- und Konsumentenkredit sowie Bau- und Immobilienfinanzierungen dar.
Das Angebot an Onlinedarlehen ist breit gefächert. Es lässt sich quasi für jeden Zweck der passende Online Kredit finden. Kriterien zur Unterscheidung der Kreditarten sind dabei unter anderem die Kredithöhe, die Laufzeit sowie die Modalitäten der Rückzahlung. Je nach Kreditart kann auch eine Zweckbindung für das geliehene Geld bestehen. Dies ist beispielsweise bei Ausbildungsdarlehen, Krediten zur Finanzierung von Kraftfahrzeugen oder selbst genutztem Wohnraum der Fall. Während die Kredithöhe in der Regel vom Verwendungszweck bestimmt wird, sind Zinssatz, Laufzeit und Rückzahlungsmodalitäten bei den einzelnen Kreditarten unterschiedlich.

Zeitgemäße Onlinekredite für mehr Flexibilität

Um dem geänderten Konsumverhalten vieler Kunden Rechnung zu tragen, haben FinTech Startups und Finanzdienstleister, aber auch viele Direktbanken, neue, zeitgemäße Kreditangebote entwickelt. Diese sind speziell auf einzelne Zielgruppen zugeschnitten und können via Internet oder sogar mobil per App beantragt und das Geld jederzeit abgerufen werden. Beispiele sind hier unter anderem Kleinkredite für Beträge unter 1.000 Euro oder der Dispokredit zum Online-Girokonto, der per Wisch auf dem Smartphone aktiviert und verwaltet werden kann. Wer besonders schnell Geld braucht, kann auf einen Sofortkredit zurückgreifen. Dieser zeichnet sich durch extrem kurze Bearbeitungszeiten und sofortige Bereitstellung der Darlehenssumme aus. Dank moderner VideoIdent-Verfahren, erfolgt die Legitimation in Echtzeit und der Antragsteller muss noch nicht einmal zur Post, um seine Identität nachzuweisen. Sofern die Kreditzulassungsbedingungen des Antragstellers stimmen, erfolgt der Transfer der Darlehenssumme auf Wunsch am selben Tag auf das Konto des Kunden.

Eine weitere und äußerst flexible Form des Onlinekredits ist der Kurzzeitkredit für geringere Geldbeträge. Dieser wird in Deutschland erstmals vom Berliner FinTech Startup VEXCASH angeboten. Kunden können sich dabei online Beträge zwischen 500 und 1.000 Euro leihen, um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken. Die Rückzahlung erfolgt innerhalb von maximal 30 bis 60 Tagen, in der Regel mit dem nächsten Geldeingang. Aufgrund der kurzen Kreditlaufzeiten von ein bis zwei Monaten, gelten hier besondere Bewertungskriterien für die Bonität. Die Anbieter haben dafür speziell angepasste Algorithmen entwickelt, die nicht auf dem SCHUFA-Score basieren. So haben hier auch Kunden die Möglichkeit, kurzfristig Geld zu leihen, die bei klassischen Banken als nicht kreditwürdig gelten.
Die Kreditanfrage für einen Kurzzeitkredit erfolgt schnell, kostenlos und SCHUFA-neutral über einen Kurzzeitkredit-Rechner. Der Antragsteller erhält bereits bei der Anfrage Auskunft über alle anfallenden Kosten und Gebühren. Auch die Zusage oder Ablehnung zur Kreditanfrage erfolgt in Echtzeit. Stimmen alle Voraussetzungen, kann der Kreditsuchende auf Wunsch bereits nach 30 Minuten über das Geld verfügen.

Fazit: Schnelle und diskrete Abwicklung, Vergleichbarkeit, günstige Gebühren sowie flexibles Handling sind nur einige der Vorteile, die Onlinekredite zum klaren Favoriten gegenüber dem klassischen Bankdarlehen machen. Immer mehr junge Unternehmen haben dies erkannt und machen den etablierten Banken mit innovativen Finanzlösungen Konkurrenz. Diese wiederum sind zunehmend bestrebt, ihre Geschäftsmodelle deutlich zu modernisieren und an die Erfordernisse der Zeit anzupassen.

Bildquelle: Pixabay.com

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